Tipy na ochranu úveru od obete krádeže identity

odpojený

podľaDave Greenbaum

Posledná aktualizácia dňa4. marca 2019

Od hacknutia systému Equifax sa veľa ľudí obáva o svoje finančné zabezpečenie. Ako niekto, kto sa už niekoľkokrát stal obeťou krádeže identity a nešťastných chýb, som sa naučil, ako sa chrániť. Kľúčom je večná ostražitosť, ale poďme do špecifík.

Ako som sa stal neochotným expertom na krádež identity

V týchto príbehoch mierne menim fakty, aby som chránil nevinných.

Asi pred 15 rokmi zomrel môj otec a spôsobila finančnú krízu v mojej pôvodnej rodine. Peniaze boli pevné a pomohol som, keď som mohol. To však nestačilo. V jednu chvíľu pre mňa člen rodiny ohrozil a začal s tým konať. Uvedomil som si, že vie všetko o mne, aby som požiadal o úver v mojom mene. Za tie veci, ktoré nevedel, sa mohol opýtať mamy. Premýšľajte o tom. Ktokoľvek z vašich rodinných príslušníkov by mohol požiadať o kredit vo vašom mene. Dokonca poznajú odpovede na tie „bezpečnostné“ otázky, ako je najlepší muž na vašej svadbe alebo kde ste ukončili strednú školu. V tom čase som zmrazil kredit a nepozeral som sa späť.

Rýchly posun vpred asi pred tromi rokmi a dostanem podivný e-mail od poisťovacej spoločnosti, s ktorou som obchodoval už dávno. Mal som s nimi životné poistenie, ale roky som to zrušil. Potom som dostal e-mail na obnovenie hesla. To ma trochu trápilo. Ako technický expert by som mohol preskúmať pôvod e-mailu a adresy URL. Všetko to vyzeralo legitímne. Prihlásil som sa na tento účet a zrazu som mal veľký dom a tri autá s nimi poistené. Okrem toho sa zmenilo moje číslo sociálneho zabezpečenia. Panikáril som, že niekto ukradol moju identitu a zrejme to urobil celé roky! Ľudská chyba v poisťovni zlúčila moje údaje s iným Davidom Greenbaumom. Skoro som zrušil poistné zmluvy tohto chlapa.

Nakoniec, pred niekoľkými rokmi, som stratil peňaženku. Boli tam všetky typické veci, ako napríklad vodičský preukaz, karta ATM, kreditná karta, vizitky, karta zdravotného poistenia, informácie pre prípad núdze (ICE) a nejaké peniaze. Musel som to všetko vymeniť.

Equifax ukradol vašu peňaženku - čo?

Podľa spoločnosti Equifax obsahujú informácie o vás, ktoré pravdepodobne unikli, tieto informácie:

• Tvoje meno
• Vaše číslo sociálneho zabezpečenia
• Dátum narodenia
• Adresy
• Vodičský preukaz
• Čísla kreditných kariet
• Úverová história

fotka od mroach

Hádaj čo? Vaša peňaženka pravdepodobne obsahuje väčšinu týchto informácií. To nemá za cieľ minimalizovať hack, ale skôr ho uviesť do perspektívy. Možno nemáte v peňaženke svoje číslo sociálneho zabezpečenia ani svoju kreditnú históriu, ale väčšina všetkého ostatného je tam. V mojom prípade to malo tiež informácie o zdravotnom poistení, meno môjho manžela a obe naše miesta zamestnania, odkedy sme mali pracovné čísla. V prípade zlodeja identity je to pravdepodobne viac informácií ako hacker Equifaxu.

Kto iný má tieto informácie? Každý!

Znova si prečítajte ten zoznam ukradnutých vecí a popri peňaženke premýšľajte o tom, kde sú uložené ďalšie informácie. Najviditeľnejšie miesta sú personálne oddelenie vašej spoločnosti. Jediné, čo možno nemajú, je vaša kreditná história. Aká bezpečná je personálna databáza vašej spoločnosti? Podlieha hackerom v oblasti sociálneho inžinierstva ako v prípade pána Robota? Videl som nábor manažérov náhodne nechávať veci ako formuláre I-9 - ktoré majú všetky tieto informácie - na stole. O týchto hackoch si v správach nečítate.

Už som diskutoval o rodinných príslušníkoch, ktorí majú tieto informácie. V chaotickom rozchode má väčšina vašich dôležitých informácií pravdepodobne väčšinu z týchto informácií. Vaše dieťa, ktoré sa snaží dosiahnuť, aby sa stretlo na vysokej škole, má tieto údaje. Vysoká škola by mala tieto informácie tiež, najmä ak by študent požiadal o finančnú pomoc.

Akonáhle zmrazíte svoj kredit, ako som to urobil, začnete sa učiť, kto má vaše osobné informácie a spúšťa vám správy o úvere.

Chráňte seba a svoju rodinu bez ohľadu na hack

Krok 1: Zmrazte svoj kredit všade, aj keď musíte platiť

Pravidlá zmrazenia kreditu líšia sa podľa štátu, ale všetci vám umožňujú zmraziť zadarmo, ak ste obeťou krádeže identity. Ak spoločnosť Equifax vyhlási, že vaše veci boli ukradnuté, povedal by som, že ste obeťou. Nie som právnik, ale zdá sa mi, že by ste v tomto prípade mali byť schopní podať správu. Ak vaše miestne policajné oddelenie neakceptuje správu, možno budete môcť podať čestné vyhlásenie o FTC. Umožňujú toto čestné vyhlásenie, ak ste na svojej kreditnej karte niekedy mali podvodný poplatok (kto nie?). Vaše okolnosti a počet najazdených kilometrov sa budú líšiť.

V mojom prípade som nepodal správu, pretože som nechcel dostať svojho člena rodiny do problémov. Za vytvorenie zmrazenia som zaplatil asi 15 dolárov za agentúru. Musím tiež zaplatiť, ak to chcem uvoľniť. Ak podáte policajnú správu, zmrazenie aj zmrazenie je bezplatné. Neskôr to nemôžete zmeniť, takže aj keď sa moje karty použili a ja by som mohol podať čestné vyhlásenie, moje zmrazenie bude vždy spoplatnené.

Malo by to byť zrejmé, ale musíte zmraziť svoj kredit u všetkých hlavných agentúr: TransUnion, Equifax a Experian. Podvodníci môžu použiť informácie získané od spoločnosti Equifax alebo z iných zdrojov na získanie tovaru alebo služieb vo vašom mene.

Zmrazenie kreditu bráni ľuďom v tom, aby stiahli vašu správu bez osobitného kódu PIN; je to najbližšia vec, ktorú musíme 2FA za úver. Nemá to vplyv na žiadny iný aspekt vášho života. Vaše kreditné karty a pôžičky fungujú rovnako. Ovplyvňuje budúce aplikácie až po zmrazení. Ak už kreditnú kartu máte a požiadate o zvýšenie kreditného limitu, stiahne prehľad a bude potrebné kredit „uvoľniť“.

fotka od paalia

Osobitná poznámka: Rozmrazovanie kreditu

Rozmrazenie vášho kreditu je menšou bolesťou, zhruba takou tvrdou ako zmena hesla. Niekoľko drobných obručí, ktoré vás chránia dlhodobo.

Keď sa pokúšate nakupovať dom, získať novú kreditnú kartu alebo dokonca prácu, často prevádzkujú kreditnú správu. Je ľahké uvoľniť svoj kredit (aj keď v mojom prípade ma to stojí asi 15 dolárov). V ideálnom prípade spoločnosť, ktorá žiada o správu, môže povedať, akú agentúru používajú. Zriedka to vedia. Až potom, keď vám bude odmietnutý tovar alebo služby, sa hovorí, že nemohli stiahnuť prehľad od agentúry.

V priebehu rokov som videl spoločnosti lepšie porozumieť tomu, čo je to za zmrazenie. Mám podozrenie, že tento hack ešte viac pochopí. Nedostanete „zlý“ kreditný prehľad. Len dostanú oznámenie, že je problém. Odborníci na kreditné karty mi hovoria, že majú nesprávne číslo alebo názov sociálneho zabezpečenia. Bohužiaľ, niekde pozdĺž čiary by niekto mohol čítať „žiadna správa“ ako „zlá správa“. Stalo sa mi to viackrát. Vysvetľujem iba: „Je to z dôvodu zmrazenia kreditu a povedzte mi, ktorú agentúru používate.“

Väčšina agentúr vám umožní nastaviť čas na uvoľnenie. Niektoré z nich vám tiež umožňujú uvoľniť zmrazenie až do ďalšieho upozornenia od konkrétnej spoločnosti. Nikdy som túto prácu nemal. Vždy musím urobiť deka na niekoľko dní.

Všetko, čo urobíte pre uvoľnenie svojho kreditu, je online, zadajte svoj PIN a potom zadajte dobu pozastavenia. Je to také ľahké. Ak kód PIN stratíte, musíte prostredníctvom e-mailu požiadať o nový kód PIN. Držím svoje veci 1Password a originály v mojom trezore doma.

Krok 2: Nikdy nedávajte svoje číslo sociálneho zabezpečenia

Ak je vaše e-mailové heslo ukradnuté, môžete ho resetovať. Sakra, môžem si obnoviť svoje heslo na IRS.gov, ale nemôžem zmeniť svoje užívateľské meno ani moje číslo sociálneho zabezpečenia. Čísla sociálneho zabezpečenia zostávajú s vami celý život. Nemôžete ich zmeniť, ako by ste mali meno používateľa -je to možné ale nie je to ľahké.

Samotné číslo sociálneho zabezpečenia je cenným nástrojom proti krádeži. Ľudia boli podanie podvodného daňového priznania za roky a krádeže refundácie ľudí. Mnoho spoločností, ktoré o to požiadajú, to skutočne nepotrebujú. Napríklad, raz to chcel ortodontista. Povedal som nie a odmietli stretnutie. Dôvodom bolo, že na mne chceli skontrolovať kredit. Odmietam to dať svojmu doktor medicíny potom.

Väčšina miest, ktoré požiadajú o číslo sociálneho zabezpečenia, chce vykonať kontrolu kreditu. Zistíte, že na najpodivnejších miestach. Žiadosť o pôžičku sa zdá byť zrejmá, získanie mobilného telefónu nie je. Kedykoľvek vám niekto chce dať niečo s nádejou na platbu, môže vykonať kontrolu kreditu. Ďalším miestom, ktoré ma spálilo, boli verejné služby. Prepnite poskytovateľov internetových služieb a možno budete chcieť spustiť kontrolu kreditu. Po zmrazení kreditu sa naučíte všetky miesta, kde sa vykonávajú kreditné kontroly.

Ak pracujete na voľnej nohe alebo vykonávate zmluvnú prácu, spoločnosti môžu na registráciu platby potrebovať číslo sociálneho zabezpečenia. Koniec koncov, IRS chce ich spravodlivý podiel. Namiesto použitia tohto čísla získajte a Federálne identifikačné číslo zamestnávateľa (FEIN). Je to s vami spojené s IRS, ale je to samostatný subjekt od vášho SSN. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, môžete si ju kúpiť, v skutočnosti nepotrebujete zamestnancov. Ste váš vlastný zamestnávateľ.

Krok 3: Nezabudnite na chyby v matici

v MatrixNeo vidí mačku dvakrát a myslí si Déjà vu. Tento drobný detail odhaľuje hlavný problém vo virtuálnej realite, v ktorej žil. Takto musíte pristupovať k svojim finančným transakciám, neignorujte udalosti deja vu alebo iné podivné udalosti. Malé detaily sú tipmi na veľké problémy. Drobné podrobnosti môžu byť veľkými problémami.

Zoberme si napríklad neočakávaný zberný list. S touto spoločnosťou ste nikdy neobchodovali a žiadajú malé množstvo peňazí. Buď to ignorujete alebo zaplatíte. Nerobte to! Opýtať sa na dokumentácia dlhu pod Zákon o postupe pri vymáhaní pohľadávok. Môže to byť ľudská chyba - napríklad zdieľate meno dlžníka. Alebo by to mohla byť tá počiatočná chyba. Preto ho musíte vystopovať. Tieto chyby zahŕňajú vymáhanie pohľadávok alebo len podivné účty alebo poplatky na vašej kreditnej karte.

Raz som dostal na svojej adrese účet za vodu pre Davida Greenberga. Keď som sa prihlásil do služby s mestom, človek videl, že naše mená vyzerajú dosť podobné na to, aby práve spojil záznamy. Problém bol v tom, že David Greenberg dlhoval mestu tonu peňazí. Ouch.

Osobitné oznámenie pre páry a rodiny: musíte byť otvorení a transparentní, pokiaľ ide o poplatky, aby ste vedeli, aký je rozdiel medzi vaším partnerom, ktorý niečo kúpil a nepovedal vám a podvodným poplatkom. To by mohlo zničiť prekvapenie daru. To sa mi stalo viackrát. Aby sme to chránili, hovoríme si navzájom niečo ako: „Existuje poplatok, ktorý bude súvisieť s darček... môžete počkať pár týždňov, kým sa pozriete na výpisy z kreditných kariet. “ Viem, že to zabíja romantiku, ale podvod nie je sexy.

Krok 4: Získajte úverovú správu od každej agentúry každý rok

Dúfajme, že každý rok ukladáte svoje dane, ako napríklad strojček. Ďalšia vec, ktorú urobíte po ich vyslaní, je žiadosť o vaše Ročná správa o úvere. Toto spojenie je legitímne. Ostatné spoločnosti pre vás poskytujú bezplatné úverové správy, ale Ročná správa o úvere, ako sa hovorí, je „jediným zdrojom vašej správy o úvere zadarmo povolenej federálnym zákonom.“

Každý rok si to prezrite kvôli prípadným závadám (pozri krok 3). Bez ohľadu na to, ako malý závada, prenasledujte ju agresívne. Aj keď zmrazíte svoj kredit, stále dostanete správu o úvere zadarmo.

Krok 5: Ignorovanie monitorovania a ďalších služieb; Držte sa mrazu

Niektoré z týchto služieb sú podvodmi celkom; niektoré sú legitímne. Kedykoľvek dôjde k hacknutiu, spoločnosti ponúkajú bezplatné sledovanie úveru ako spôsob, ako vás zmierniť. To je posledná vec, ktorú chcete po hacknutí! Equifax ponúka úverové monitorovanie. Možno som pesimistický, ale pravdepodobne tomu neverím.

Nedelegujte monitorovanie svojho kreditu na niektoré služby. Uvidia malé chyby, ktoré vidíte. S malým poplatkom alebo faktúrou by nemohli nájsť nič zlé, ale viete, že ste tam nekúpili.

Všetky úverové úrady vám umožňujú dať na váš účet upozornenie na podvod. Ktokoľvek, kto ťahá vašu správu, to vidí, ale neurobí nič, aby zastavil scammera. Je to zdvorilý návrh, ale nič viac. Zvyčajne trvajú asi 90 dní. Ak ste skutočne obeťou krádeže identity a dokážete to, budú vás varovať sedem rokov. Opäť to však nezabráni niekomu v používaní informácií, takže budete ešte musieť urobiť kroky 1 - 5.

Po zverejnenom hacke, ako je tento, sa podvodníci pokúšajú oklamať ľudí, aby rozdávali informácie. Nie. Držte sa krokov v tomto článku. Nikdy nevydávajte ani nepotvrdzujte žiadne informácie telefonicky, e-mailom alebo písomne. Ak dostanete neočakávaný účet alebo list, považujte ich za pokus o phishing. Zavolajte spoločnosti priamo na číslo, ktoré už poznáte, nie na číslo uvedené v liste.

Výnimkou je poistenie proti krádeži identity od poisťovne vášho vlastníka domu. Je to len pár dolárov ročne a pomôžu vám zaplatiť, ak budete potrebovať bojovať proti dlžníkom vytvoreným vo vašom mene zlodejom. Keď som si myslel, že David Greenbaum ukradol moje veci, bolo to moje prvé volanie.

Krok 6 (voliteľný): Bojujte za zmenu zákonov

Aby ste neboli politický, ale ak si myslíte, že by zmrazenie kreditov malo byť bezplatné (alebo dokonca predvolené), obráťte sa na svoj štát a federálnych zákonodarcov. Sú to ľudia, ktorí môžu zmeniť tieto pravidlá. Niektoré štáty majú zmrazené (a uvoľňujú sa zmrazenia) zdarma.

Nemusíte sa stať obeťou

Vaše osobné a finančné informácie uniknú zo všetkých druhov zdrojov. Tomu nemôžete zabrániť, ale môžete si byť istí, že týmto krokom ublížite.