Čo je to M1 Finance a je to pre vás to správne investičné riešenie?

vysvetľovač

Autor:Michael Bryant

Posledná aktualizácia dňa7. marca 2021

Jedna časť hybridného poradcu Robo, druhá časť tradičnej investičnej sprostredkovateľskej spoločnosti, M1 Finance je nová generácia finančnej aplikácie založenej na aplikáciách, ktorá bola založená v roku 2015. Nesie veľa spoločného s ostatnými fintech službami, ako je Vylepšenie, Bohatstvoalebo Osobný kapitál„M1 Finance robí veci trochu inak. Poďme sa bližšie pozrieť na služby M1 a zistiť, v čom sa líši od svojich kolegov.

Čo je to M1 Finance?

V srdci Financie M1 je použitie šablón portfólia, ktoré sa nazývajú koláče. Tieto koláče sú založené na Moderná teória portfólia alebo MPT. MPT, ktoré v roku 1952 predstavil ekonóm Harry Markowitz, sa niekedy označuje ako analýza strednej odchýlky. Jedná sa o matematický rámec pre zostavenie portfólia aktív, pri ktorom je očakávaný výnos maximalizovaný pre danú úroveň rizika. Ďalej hovorí, že riziko a výnosnosť aktíva by sa nikdy nemali hodnotiť samotné, ale skôr podľa toho, ako prispieva k celkovému riziku a výnosu portfólia.

Pri návrate späť k M1 Finance môžu investori zvoliť koláč, ktorý zodpovedá ich finančným cieľom. Spoločnosť spravuje účet udržiavaním rozdelenia koláčov tak, že vyvažuje vaše portfólio, tak aj prideľovaním nových finančných prostriedkov z dividend alebo nových vkladov do služby.

Pretože si môžete zvoliť investíciu pre svoje koláče, M1 Finance sa nepovažuje iba za Robo poradcu. Môžete si tiež kúpiť jednotlivé akcie a fondy obchodované na burze alebo ETF.

Dostupné možnosti

Ako investor M1 Finance neexistujú žiadne minimálne investičné požiadavky a žiadne poplatky. Účty sú obmedzené na individuálne, spoločné, tradičné IRA, Roth IRA, obnoviteľné IRA a SEP IRA. Prostredníctvom služby môžete tiež nastaviť dôveryhodnosti.

M1 Finance ponúka aj čiastkové obchodovanie s akciami, čo je dobré pre nových investorov, ktorí chcú investovať do spoločností s masívnymi cenami akcií. Pri čiastočnom obchodovaní s akciami si môžete kúpiť čiastočné akcie. Napríklad Amazon.com, Inc. sa momentálne obchoduje za takmer 3 100 dolárov na akciu. Pri čiastočnom obchodovaní s akciami môžete kúpiť napríklad akcie Amazonu v hodnote 100 dolárov a získať 0,0322 akcií.

Začíname s M1 Finance

Otvorenie účtu M1 Finance si vyžaduje len pár minút vášho času, ako vidíte ďalej.

1. Navštíviť Web M1 Finance cez prehliadač. Môžete sa tiež zaregistrovať prostredníctvom aplikácie M1 Finance pre iOS a Android. Na túto diskusiu používame web.
2. Kliknite Začať vpravo hore.
3. Pridajte svoje e-mail a a heslo pre váš účet.
4. Vyberte si Ďalšie.
5. Kliknite Overiť môj e-mail v správe, ktorú dostanete od M1 Finance.

Po overení e-mailovej adresy:

1. Kliknite ďalej na stránke prehliadača, ktorá sa zobrazí po overení vášho e-mailu.
2. Prihláste sa do svojho účet.
3. Vyberte Potvrdiť na stránke Podmienky.
4. Vyberte si ďalej.
5. Pridajte svoje telefónne číslo.
6. Vyberte spôsob Over svoju identitu prostredníctvom telefónneho čísla: textová správa alebo telefonický hovor.
7. Kliknite ďalej.
8. Pridajte znak overovací kód dostali ste.
9. Vyberte si ďalej.
10. Pridajte svoje Profilové informácie, ktorá obsahuje vaše meno a adresu.
11. Vyberte ďalej.
12. Pridať Ďalšie informácie do vášho profilu vrátane dátumu narodenia, krajiny občianstva a stavu zamestnania.
13. Vyberte si ďalej.

Odtiaľ vám bude položená séria otázok o vašom príjme, finančnom zhodnotení a tolerancii voči riziku. Posledným krokom je pridanie čísla rodného čísla. Potom môžete svoj účet financovať okamžite alebo manuálne, v závislosti od pokynov, ktoré máte k dispozícii pre svoju banku.

Budovanie portfólia

Po zriadení účtu M1 Financing môžete začať prehľadávať rastúci zoznam spoločností, ktoré poskytujú odborníčky, alebo hľadať cenné papiere vrátane akcií a EFT. (Podielové fondy v súčasnosti nie sú podporované.) Koláče sú k dispozícii vo viacerých kategóriách, napríklad General Investing, Plan for Retirement, Hedge Fund Followers a viac. Keď vyberiete kategóriu, môžete podrobnejšie rozbaliť výber koláča. Každý z nich obsahuje niekoľko pozícií alebo plátkov. Z nich môžete vidieť dividendový výnos, výkonnosť v 1R, 3R a 5R a riziko.

Nie ste obmedzený počtom koláčov alebo cenných papierov, ktoré je potrebné kúpiť. Po pridaní peňazí na váš účet sa vaše celkové portfólio automaticky upraví podľa vašich požiadaviek. Napríklad môžete investovať 50% svojich podielov do koláča založeného na odchode do dôchodku, ďalších 50% pôjde na nákup akcií spoločnosti Tesla. Je to vaša voľba a zmeny môžete robiť kedykoľvek.

Čo je to M1 Plus?

Ak chcete získať ďalšie prémiové služby, môžete svoj účet upgradovať na M1 Plus za 125 dolárov ročne. Prvý rok zadarmo, účet M1 Plus vám ponúka niekoľko ďalších funkcií vrátane bežného účtu s 1% cashbackom na kvalifikované nákupy pomocou debetnej karty M1 Plus Visa, 1% APY na hotovosť na vašom účte, možnosť požičiavať si prostredníctvom úverového portfólia - aka marža (požičajte si až 35% hodnoty vášho portfólia, keď máte investovaných 10 000 dolárov) a popoludňajšie obchodovanie okno.

Financovanie M1: Pros

Na M1 Financovaní je toho veľa čo rád, počnúc ľahkým používaním pri zakladaní bezplatného účtu. Na základe vyššie uvedených krokov môžete mať dojem, že registrácia na účte M1 Finance je zložitá. To neplatí na webe aj prostredníctvom oficiálnej aplikácie. A pretože pred vytvorením portfólia nemusíte vkladať prostriedky, nevytvára sa žiadny tlak. Investičné riešenia môžete skúmať pohodlným tempom a financovať svoj účet, kedykoľvek budete chcieť, už za 100 dolárov.

Spoločnosť M1 Finance tiež získava sliny za ponuku zlomkových akcií, čo znamená, že aj malí investori sa môžu stať vlastníkmi niektorých z najväčších spoločností na svete. Pomáha tiež, že za nákup a predaj cenných papierov v každom z vašich koláčov nie je žiadny poplatok.

Financovanie M1: Nevýhody

Denní obchodníci budú chcieť hľadať investovanie inde, pretože financovanie M1 nebolo určené pre aktívnych obchodníkov. A ak chcete prekročiť hranice ETF a akcií, M1 Finance nie je vašim riešením. Okrem toho môžu byť niektorí investori nešťastní, že spoločnosť M1 Financing neponúka niektoré zo služieb, ktoré ponúka svojich konkurentov ako zber daňových strát. Bez toho, aby ste uviazli v burine, vám TLH umožní predať cenné papiere so stratou spôsobom, ktorý vyrovná daňovú povinnosť z kapitálových výnosov. Je užitočné obmedziť uznávanie krátkodobých kapitálových ziskov, ktoré sú zdaňované vyššou federálnou daňou z príjmu v USA.

Mnoho poradcov Robo ponúka TLH automaticky, ale financovanie M1 nie. Namiesto toho ponúka štandard minimalizácie daní pre všetky účty. V rámci tohto štandardu bude M1 Financing uprednostňovať akýkoľvek váš predaj takým spôsobom, aby sa minimalizovali vaše dane.

Podľa spoločnosti, M1 predáva cenné papiere v tomto poradí:

• Straty, ktoré kompenzujú budúce zisky
• Veľa, ktoré vedie k dlhodobým ziskom
• Veľa, ktoré vedie k krátkodobým ziskom

Aj keď je minimalizácia daní výhodou, niektorí tvrdia, že to nie je také dobré ako TLH. Pred otvorením účtu M1 to budete musieť prekonzultovať so svojím daňovým poradcom, aby ste zistili, či môžete žiť bez TLH.

M1 Financial je jedinečná automatizovaná investičná platforma, ktorá by mohla stáť za váš čas, v závislosti od vašej situácie. Je to pre každého, kto hľadá modernú platformu založenú na aplikáciách, ktorá môže pomôcť s obidvoma uvedeniami spojiť investičné portfólio a pomôcť vám ho sledovať a spravovať v poloautomatickom „Robo“ móda. Úprimne povedané, služba sa nám veľmi páči a môžeme ľahko pochopiť jej získavanie na popularite.

Ak chcete začať, navštívte stránku Web M1 Finance začať.